Kapitel #5
Wie Probleme zu Lösungen führen
|
„Wer die Geldmenge in unserem Land kontrolliert, ist der absolute Herr über die gesamte Industrie und den Handel … Wenn man bedenkt, dass das gesamte System auf die eine oder andere Weise sehr leicht von ein paar mächtigen Männern an der Spitze kontrolliert werden kann, muss man einem nicht erklären, wie Perioden der Inflation und Depression entstehen.“
5.0 Einführung in das Problem
In Kapitel 4 haben Sie erfahren, dass die Finanzwelt auf einem System beruht, das vielleicht nicht so stark ist, wie es scheint. Das Fiat-System, das durch ständige Zufuhr von Papiergeld aufrechterhalten wird, scheint einigen wenigen mehr zu nützen als vielen. Dieses Kapitel enthüllt, was das Fiat-System für normale Menschen und die Gesellschaft bedeutet. Abschließend erkunden wir die Geschichte einer Gruppe von Menschen, die die Probleme erkannten und im Stillen an einer Lösung arbeiteten, die die Zukunft der menschlichen Gesellschaft verändern könnte.
5.1 Abnehmende Kaufkraft
5.1.1 Monetäre Inflation und ihre Auswirkung auf die Kaufkraft
Monetäre Inflation ist die Erhöhung der Geldmenge in einer Volkswirtschaft, die sich direkt auf den Durchschnittsbürger auswirkt, indem sie dessen Kaufkraft verringert. Der Zyklus der Preisinflation beginnt, wenn mehr Geld im Umlauf ist. Dies wiederum steigert die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen, was letztendlich zu steigenden Preisen führt.
Stellen wir uns eine kleine Gruppe von Freunden vor – Alex, Bob und Charlie –, die jeweils einen Dollar in der Hand haben und eine Flasche Wasser zum Verkauf anbieten. Die Ausgangssituation ist einfach: drei Personen mit insgesamt drei Dollar und einer Flasche Wasser. Nehmen wir nun an, jemand – sagen wir die Kommunalverwaltung – beschließt, jedem Freund einen Dollar mehr zu geben. Jetzt haben sie zusammen sechs Dollar. Mit diesem neu gewonnenen Geld möchten sie alle diese eine Flasche Wasser kaufen. Da alle drei Freunde dieselbe Flasche haben wollen, beginnen sie, gegeneinander zu bieten.
Die durch das zusätzliche Geld angeheizte erhöhte Nachfrage veranlasst sie, mehr als den ursprünglichen Preis für die Wasserflasche zu bieten. Am Ende führt der Bieterkrieg dazu, dass der Preis der Wasserflasche steigt. Diese Situation spiegelt einen Rückgang ihrer Kaufkraft wider. Obwohl sie mehr Geld haben, können sie nicht mehr so viele Flaschen Wasser kaufen wie zuvor, was die Auswirkungen der Inflation auf den Wert ihres Geldes zeigt.
In diesem Beispiel erlebten die Freunde einen Rückgang ihrer Kaufkraft, weil sie eine Form von Geld verwendeten, die von externen Faktoren beeinflusst wurde, wie etwa den zusätzlichen Dollar, die von der Regierung eingeführt wurden. Der Mangel an Kontrolle über die Geldmenge, kombiniert mit einer erhöhten Nachfrage, führte zu einem Preisanstieg, was es für die Freunde schwieriger machte, mit ihren zusätzlichen Dollar die gleiche Menge an Waren zu kaufen.
Dies veranschaulicht, wie die Kaufkraft der Freunde durch Faktoren beeinflusst wurde, auf die sie keinen Einfluss hatten, und unterstreicht, wie wichtig es ist, die Systeme zu verstehen und zu hinterfragen, die den Wert unseres Geldes beeinflussen.
Sehen wir uns nun an, wie sich dies im wirklichen Leben auswirkt.
Aktivität: Die Auswirkungen der Inflation - Eine Auktionsaktivität
Ziel: Das Konzept der Inflation verstehen und wie sie sich auf die Preise von Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft auswirkt.
Definitionen:
- ⭐ Die Geldmenge: die gesamte Geldmenge, die zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer Volkswirtschaft im Umlauf ist. Dazu gehören:
- Physisches Zahlungsmittel wie Münzen und Scheine
- Konten überprüfen
- Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Kleine Termineinlagen (wie CDs) unter 100,000 USD
- ⭐ Versteigerung: Eine öffentliche Versteigerung, bei der Waren oder Eigentum an den Höchstbietenden verkauft werden.
Klassenübung. Befolgen Sie die nachstehenden Anweisungen:
- Du erhältst vom Lehrer einen zufälligen Betrag an Monopoly-Geld. Dieser stellt die Geldmenge in einer Gesellschaft dar.
- Notieren Sie die gesamte Geldmenge in der bereitgestellten Tabelle.
- Der Lehrer versteigert einen Schokoriegel an die Schüler. Um den Schokoriegel zu gewinnen, müssen Sie mit Ihrem Monopoly-Geld das höchste Gebot abgeben. Notieren Sie das höchste Gebot neben dem Geldbetrag.
- Der Lehrer wird dann einen erheblichen Betrag Monopoly-Geld zur gesamten Geldmenge hinzufügen. Dies stellt eine Erhöhung der Geldmenge in einer Volkswirtschaft dar. Später erfahren Sie, wie die Geldmenge in einer Volkswirtschaft erhöht oder verringert wird.
💡 Gesellschaften können oft unvorhersehbar und ungerecht sein. Dies wird durch die Simulation eines Lehrers veranschaulicht, der zufällig nur einigen ausgewählten Schülern einen beträchtlichen Geldbetrag gibt. Dies ahmt reale Situationen nach, in denen es zu einer ungleichen Verteilung von Ressourcen und Chancen kommen kann, und verdeutlicht die inhärente Zufälligkeit und Ungerechtigkeit in vielen Situationen.
- Der Lehrer versteigert einen zweiten Schokoriegel an die Schüler, und zwar auf dieselbe Weise wie zuvor. Notieren Sie das höchste Gebot neben der Geldmenge in der Tabelle.
- Der Lehrer wird die Auktion ein drittes Mal wiederholen.
| Rund | Geldvolumen | Höchstgebot |
|---|---|---|
| 1 | ||
| 2 | ||
| 3 |
Fazit:
- Welchen Einfluss hatte die Erhöhung der Geldmenge auf die erfolgreichen Gebote für die Schokoriegel?
- Welcher Zusammenhang besteht zwischen steigender Geldmenge und Inflation?
- Welche Bedeutung hat die Geldmenge in der realen Welt?
- Was glauben Sie, wird mit den Preisen von Waren und Dienstleistungen passieren, wenn neues Geld in die Wirtschaft gepumpt wird? Glauben Sie, dass die Preisänderung vorübergehend oder dauerhaft ist und warum? Wie wirken sich Preisänderungen Ihrer Meinung nach langfristig auf die Bürger aus?
5.2 Die globale Schuldenlast und soziale Ungleichheit
5.2.1 Auswirkungen auf den Einzelnen – Kaufkraftverlust
Jaime ist ein College-Student, der in einer kleinen Wohnung lebt. Er arbeitet Teilzeit in einem Café, um seinen Lebensunterhalt und seine Studiengebühren zu bezahlen. Sobald er begann, unabhängig zu leben, lernte Jaime, sein eigenes Konto zu verwalten.
💡A Hauptbuch ist eine detaillierte Aufzeichnung aller Ihrer Geldtransaktionen. Egal, ob Sie Geld verdienen oder ausgeben, ein Hauptbuch hilft Ihnen, den Überblick zu behalten.
Anfang 2023 plante er 10,000 Dollar für seine Lebenshaltungskosten für das gesamte Jahr ein, einschließlich Miete, Essen und anderer Notwendigkeiten. Dies waren seine Transaktionen für Januar 2023:
| Datum | Beschreibung | Summe | Typ | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 01/01/2023 | Startguthaben | $1,600.00 | ||
| 01/01/2023 | Miete für Januar | $800.00 | Soll | $800.00 |
| 01/05/2023 | Lebensmittel | $100.00 | Soll | $700.00 |
| 01/15/2023 | Teilzeitgehalt | $500.00 | Haben | $1,200.00 |
| 01/20/2023 | Benzin fürs Auto | $50.00 | Soll | $850.00 |
| 01/30/2023 | Lehrbücher | $150.00 | Soll | $650.00 |
Dieses Hauptbuch zeigt, dass Jaimes Anfangssaldo 1,600 $ betrug, von denen er 800 $ für die monatliche Miete ausgab (eine Belastung). Dann gab er 100 $ für Lebensmittel aus und erhielt 500 $ (eine Gutschrift) als Lohn für seinen Teilzeitjob, wodurch sein Saldo 1200 $ betrug. Dann gab er Geld für Benzin und Lehrbücher aus, wodurch sein Saldo am Ende des Monats auf 700 $ sank.
Zwölf Monate später isst Jaime mit seinem Großvater zu Mittag und teilt ihm die Einzelheiten seines Budgets für 2024 mit. Jaime bemerkt, dass sein Budget nicht mehr so weit reicht wie früher und dass seine Lebenshaltungskosten im letzten Jahr deutlich gestiegen sind. Während Jaime sich fragt, wie das sein kann, zeigt ihm sein Großvater das nächste Bild.
Jaime traut seinen Augen nicht. In diesem Moment stellt er fest, dass die Kosten für Waren und Dienstleistungen mit der Zeit drastisch steigen, was zu einem Rückgang seiner Kaufkraft führt.
Sein Großvater sagt: „1956 war ich noch ein junger Mann, der gerade in die Welt hinausging. Ich erinnere mich, dass ich als Fabrikarbeiter 380 Dollar im Monat verdiente. Das mag nicht viel erscheinen, aber damals war es ein anständiger Lohn. Tatsächlich konnte ich genug Geld sparen, um mir ein eigenes Haus in der Vorstadt zu kaufen.“
Der Großvater fährt fort: „Die Preise der Dinge waren im letzten Jahrhundert ganz anders. Im Jahr 2020 kostete der Kauf von 30 Hershey’s-Schokoriegeln beispielsweise 26.14 Dollar. Wenn wir jedoch ins Jahr 1913 zurückgehen, kostete die gleiche Menge Hershey’s-Schokoriegel nur 1.00 Dollar.“
Dieser erhebliche Preisunterschied verdeutlicht die Veränderung der Kaufkraft im Laufe der Zeit und wie sie sich im Laufe der Jahre aufgrund der Inflation verschoben hat.
Jaime: „Was? Das ist doch verrückt. Ich kann mir gar nicht vorstellen, wie niedrig meine Miete damals im Vergleich zu heute gewesen wäre.“
Großvater: „Ja, deine Miete wäre damals viel billiger gewesen. Ich habe ein weiteres Beispiel, um das zu verdeutlichen: Damals hätte man für 1.00 Dollar etwa 10 Tüten Brezeln bekommen. Im Jahr 2020 habe ich für dieselbe Menge 9.69 Dollar bezahlt. Stell dir vor, wie viel 10 Tüten Brezeln heute kosten würden.“
Jaime: „Wow, das ist wirklich interessant, Opa. Wie hast du das selbst erlebt, als du jünger warst?“
Großvater: „Oh, Jaime, als ich jung war, war alles viel billiger. Ein Laib Brot kostete nur 0.18 Dollar und eine Gallone Benzin gab es für nur 0.29 Dollar. Es ist unglaublich, wie sehr die Lebenshaltungskosten gestiegen sind.“
Nach dem Gespräch mit seinem Großvater geht Jaime nach Hause, um noch einmal einen Blick auf seine Bilanz zu werfen. Schnell stellt er fest, dass er für das Jahr 1,000 zusätzlich 2024 Dollar einplanen muss, um den gleichen Warenkorb an Waren und Dienstleistungen wie im Vorjahr kaufen zu können. Das bedeutet, dass seine Kaufkraft um 1,000 Dollar abnimmt, da er nun mehr Geld ausgeben muss, um die gleichen Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Während Jaimes Gehalt nur geringfügig steigt, steigen seine Lebenshaltungskosten jedes Jahr sprunghaft an.
Die folgende Tabelle zeigt Jaimes Kosten im ersten und zweiten Jahr sowie die prozentuale Preiserhöhung.
Damit Jaime den gleichen Lebensstandard erreichen kann, müsste er mehr Stunden pro Woche arbeiten, um 1,000 Dollar zusätzlich zu erhalten.
Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics sind die Preise heute etwa 30 Mal höher als im Jahr 1913. Das bedeutet, dass man für einen Dollar heute nur noch rund 3% dessen kaufen kann, was man damals kaufen konnte.
| Artikel | Kosten Jahr 1 | Kosten Jahr 2 | % Erhöhen, ansteigen |
|---|---|---|---|
| Mieten | $4,000 | $4,500 | 12.5% |
| Lebensmittel | $2,000 | $2,300 | 15% |
| Notwendigkeiten | $4,000 | $4,200 | 5% |
| Gesamt | $10,000 | $11,000 | 10% |
Zur Veranschaulichung: Wenn jemand Jaime vor die Wahl stellt, eine Zeitreise zu unternehmen – entweder 100 Dollar im Jahr 1913 zu nehmen oder bis 2023 zu warten und nur 3 Dollar zu erhalten – ist das so, als ob er sich zwischen einem vergangenen Einkaufsbummel und ein paar kleinen Leckereien heute entscheiden müsste. Der erhebliche Wertunterschied zeigt, wie sehr die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Jahre abgenommen hat.
In Zahlen ausgedrückt verdient Jaime im Jahr viel mehr Dollar als sein Großvater jemals verdient hat, doch die Dollar, die Jaimes Großvater besaß, waren viel wertvoller und man konnte damit damals viel mehr kaufen.
In der heutigen Welt halten die erheblichen Auswirkungen der Inflation die Menschen davon ab, Geld zu sparen. Stattdessen geben die meisten ihr Geld lieber sofort aus, da sein Wert schnell sinkt. Diese pessimistische Einstellung behindert ihre Fähigkeit, für die Zukunft zu planen. Wie in der Grafik zu sehen ist, stagniert das Gehaltswachstum des Durchschnittsbürgers inflationsbereinigt, d. h., sie erhalten keine Gehaltserhöhungen im gleichen Maße wie der Wert ihres Geldes sinkt, obwohl sie härter arbeiten.
Jaimes Beispiel ist nur eines von vielen. In der Fiat-Welt ist es durchaus üblich, dass Regierungen Geld aus dem Nichts erschaffen, um ihre eigenen Ziele zu verfolgen, und dass die Menschen weltweit die Konsequenzen tragen müssen. Die Preise für Alltagsgegenstände, von Brot über Wohnen und Lebensmittel bis hin zu Urlaub, steigen jedes Jahr. Während die Reichen aufgrund ihres Vermögens von der Inflation profitieren, sehen die einfachen Leute, wie ihr hart verdientes Geld an Wert verliert. Das Ergebnis? Menschen und Familien weltweit leiden unter der Abnahme ihrer Kaufkraft.
Menschen auf der ganzen Welt müssen mehr Jobs annehmen und länger arbeiten, nur um den gleichen Lebensstandard zu halten. Es ist wie auf einem Laufband – man läuft immer schneller, kommt aber nie wirklich voran. Das Fiat-System gibt den Menschen das Gefühl, in einem ständigen Wettlauf gegen steigende Preise zu sein.
In ihrem Kampf, mit den steigenden Kosten Schritt zu halten, greifen viele auf Kredite zurück, was wie ein kleines Pflaster auf einer sehr tiefen Wunde ist. Menschen nehmen Kredite auf oder treffen impulsive Entscheidungen, nur um über die Runden zu kommen. Schnelles Geld wird zur Notwendigkeit und die Menschen geraten in einen Kreislauf, in dem das Überleben heute Vorrang vor der Planung für morgen hat.
Das Fiat-System mit seinem ständigen Gelddrucken beeinflusst die Psychologie der Menschheit. Es führt zu einer hohen Zeitpräferenz – einem Fokus auf kurzfristige Gewinne gegenüber langfristiger Planung. Genau wie bei einer schnellen Lösung für unmittelbare Erleichterung neigen Menschen in der Fiat-Welt dazu, kurzfristige Vorteile zu priorisieren. Es ist ein Überlebensinstinkt, der einen Kreislauf der Abhängigkeit schafft, in dem Menschen nach allen Mitteln suchen, um schnell an Geld zu kommen, selbst wenn dies auf lange Sicht nicht nachhaltig oder praktikabel ist.
Im Wesentlichen zeichnen die Auswirkungen des Fiat-Systems für Einzelpersonen weltweit ein herausforderndes Bild. Im Fiat-System steigen die Preise, die Einkommen stagnieren und der Kampf ums Überleben wird zu einem täglichen Kampf. Während bestimmte Gruppen reicher werden, bleiben die meisten Menschen weltweit von einem System abhängig, das sie immer ärmer macht.
5.2.2 Auswirkungen auf die Gesellschaft – Zunehmende Vermögensungleichheit
In einer Gesellschaft, die auf solidem Geld basiert, sind die finanziellen Entscheidungen einer Regierung an die Zustimmung des Volkes gebunden. Im Fiat-System können sich Regierungen jedoch auf dem Rücken ihrer Bürger unbegrenzt verschulden.
Die Macht, nach Belieben Geld zu drucken, führt oft zu politischer Zentralisierung. Das Fiat-System ermöglicht es Regierungen, enorme Schulden anzuhäufen und Entscheidungen zu treffen, die ihnen selbst und nicht der Mehrheit zugute kommen. Supermächte wie die Vereinigten Staaten gewinnen durch dieses Phänomen einen Wettbewerbsvorteil. Sie können endlos Geld drucken, um ihre Pläne, einschließlich Kriege, zu finanzieren. Diese Fähigkeit ermöglicht es diesen dominanten Nationen, geopolitische Konflikte zu kontrollieren, zu beeinflussen und sich an ihnen zu beteiligen, wodurch ein globales Machtungleichgewicht entsteht. Kriege und große Aktionen zur Kontrolle anderer werden für Supermächte finanziell machbar, während andere ohne die gleiche finanzielle Flexibilität mit Einschränkungen konfrontiert sind.
Im Fiat-System verteilt sich der Reichtum nicht gleichmäßig. Stattdessen konzentriert er sich in den Händen einiger weniger. Dieses Phänomen ist wie bei einem Monopoly-Spiel, bei dem eine Handvoll Spieler fast alle Hotels und Immobilien besitzen, während die Mehrheit ums Überleben kämpft. Das Fiat-System ist für bestimmte Gruppen zu einem Instrument zur Vermögenskonzentration geworden. Durch das Drucken von Geld können Regierungen und ihre enge Zusammenarbeit mit den Zentralbanken mehr Geld in die Wirtschaft pumpen, und die Empfänger dieses neu geschaffenen Geldes sind diejenigen mit vorhandenem Reichtum und Status – mächtige Unternehmen und Einzelpersonen. Diese Gruppen profitieren von dem frisch gedruckten Geld, bevor sich seine negativen Auswirkungen, wie etwa ein Rückgang der Kaufkraft, in der Wirtschaft bemerkbar machen.
Bei der Vermögensungleichheit geht es nicht nur um die Besitzenden und die Besitzlosen; es geht auch um die Unterdrückung der wirtschaftlichen Mobilität. Für Menschen aus weniger privilegierten Verhältnissen wird es immer schwieriger, die wirtschaftliche Leiter hinaufzuklettern – so, als würden sie mit einem schweren Rucksack ein Rennen beginnen. Die wachsende Kluft zwischen Arm und Reich verursacht Probleme für alle, wobei die Reichen die Politik zu ihren Gunsten gestalten. Das macht es für die normale Bevölkerung schwieriger, führt zu sozialen Unruhen, mangelndem Vertrauen in Institutionen und dazu, dass Gemeinschaften wie ein Kartenhaus auseinanderfallen. Die Instabilität des Fiat-Systems manifestiert sich in wirtschaftlicher Unsicherheit, politischen Unruhen und globalen Auswirkungen, wenn die westliche Welt einen wirtschaftlichen Abschwung erlebt.
Dabei handelt es sich um ein globales Phänomen, das die Gesellschaften der Industrie- und Entwicklungsländer gleichermaßen betrifft. Die Reichen, die oft auf transnationaler Ebene agieren, nutzen das globale Finanzsystem zu ihrem Vorteil und vergrößern so die Kluft zwischen den oberen und unteren Klassen.
